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Corona临床管理中有效的现金流融资系统和利用点

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物品监督

高隆孝之税务会计
高隆孝之税务会计

Koinobori会计事务所/ Koinobori Consulting Co.,Ltd.

会计事务所与高隆孝之教授一起

Koinobori会计事务所/ Koinobori Consulting Co.,Ltd. Koinobori会计事务所/ Koinobori Consulting Co.,Ltd.
联络电话: 03-4500-8112

2020年,新的冠状病毒流行对许多运营商产生了重大影响。在未来不确定的情况下,以真实人的参与为前提的业务将重新检查与客户的关系并采取措施,或者对业务模型本身进行重大更改以继续业务。

美容诊所是需要与患者面对面治疗的服务,也处于困境。自从在紧急状态下建议“待在家里”以来,游客数量的减少已成为一个严重的问题。

为了支持受电晕灾害影响的企业的管理,在贷款系统和信用担保系统方面都建立了各种支持系统。可能有些企业主已经在使用它。

今天,在引入贷款系统的基础上,我将考虑如何选择一些现金流量支持系统以及如何使用资金

选择贷款制度的基础应该是什么?

Corona临床管理中有效的现金流融资系统和利用点

目前,企业可以申请几种贷款计划。但是,在应用时,您应基于某些条件进行选择,而不是跳入乌云。

因此,我建议提出``首先使用高障碍贷款''的想法。换句话说,从您的医院可以收到的贷款中,从“由于严格的检查或复杂的程序而难以借出哪笔贷款”的角度考虑,然后从困难的贷款中选择贷款

当财务状况良好且不受电晕流行的影响时,可以使用普通贷款,例如适当的贷款。但是,如果由于电晕流行导致业务绩效下降,则这些贷款将是不希望的或状况不佳。利用电晕借贷还为时不晚。

这种方法的缺点是在不久的将来筹集资金时会产生财务成本(利息和担保费),但是如果您确实采取最好的措施来防止医院被破坏,则可以说这是最可靠的方法。

为了长期发展公司,必须具有不破坏公司的观点。为此,赚钱很重要,但是在紧急情况下能够从金融机构借钱也很重要。

有效利用从贷款中获得的资金

管理层必须考虑以充分利用从贷款中获得的资金。它是中到长期(5年等)制定现金流量计划的。没有计划,就没有路可走。

在不可预测的情况下,您不能保持乐观,但是如果您认为自己可以负担得起,请牢记以下几点:

  • ①不要浪费钱
  • ②选择对您的业务有利的投资
  • ③准确衡量投资效果

尤其是当您获得贷款时,您会得到很多钱,而且您往往会浪费金钱,因为您的直接资金将被充斥。经理永远不要忘记①。自治机制(例如单独管理帐户,以免您不小心触碰它们)也很有效。

②和③也是重要观点。制造商也正在积极开展业务,但我们不能忽略确定这是否真的是我们医院的必要投资。正确测量和分析有关可以恢复多少年的数据也很重要。

这三点是管理层在投资企业时应始终注意的事项。请借此机会回顾一下它是否已经完全实施。

多种贷款体系支持业务

“贷款”是为开设和运营诊所筹集资金的典型手段。总之,根据执行机构,其目的和要求,可以应用多种系统。

贷款基本上分为政府附属金融机构和私人金融机构。这次,为了支持受到新的冠状病毒流行的企业的管理,制定了放宽要求之类的特殊措施,但是很容易理解与正常情况下可以使用的现有系统的关系。总结在图中。

多种贷款体系支持业务

在本文中,我们将在下面介绍这些典型的贷款系统。对于在各个方面获得优惠待遇的企业来说,这是一个非常有利的系统,例如优惠利率(低利率,几乎没有利率),延期还款(最长5年),无抵押和无担保。每种情况都设置了适用条件,因此在检查时请参考它们。

(1)私人金融机构的普通贷款

尽管这是从正常时期募集资金的一种方式,但让我们首先从私人金融机构获得贷款。这是因为即使使用冠状病毒,如果您采取``高额贷款''的想法,也应该是首选

私人金融机构的贷款大致分为适当贷款和有担保协会的贷款,较高的障碍是适当贷款

适当的贷款是由私人金融机构提供的商业贷款,信用担保协会未提供担保,直接以100%的责任提供。

另一方面,“担保贷款协会”是通过公共机构“信用担保协会”获得的,该机构在从金融机构获得贷款时以担保人的身份支持中小企业和小企业,并使其更容易获得贷款。贷款,这是通过实践建立的贷款。万一发生借款人的还款延迟的情况,信用担保协会将代表借款人向金融机构进行“预付款”。考虑使用此信贷时,中小企业和小型企业需要向信贷担保协会支付规定的信贷担保费。

通过协会的联合担保,可以降低坏账的风险(取决于银行的责任比例,降低0%至20%),这是金融机构,中小企业和小企业的基本立场。 ,我们优先推荐由信用担保协会担保的贷款。据认为,您将被要求在协会保证的保证极限范围内尽可能多地使用它。

作为业务运营商,最好获得一笔适当的贷款,除了借款利率外,它不需要您支付信用担保费。但是,毋庸置疑,私人金融机构很难获得适当的贷款,因为它们对于向没有交易记录的公司或经营了一年或两年的年轻公司贷款非常谨慎。

但是,似乎有些金融机构正在考虑根据第三任期之后的帐户清算数字进行适当的融资。如果您具有一定的业务绩效水平,则应争取签订适当的贷款合同,该合同不需要您支付信用担保费。进行实际检查是否需要抵押等抵押品的想法因金融机构而异,因此如果您想不浪费地筹集资金,我们建议您借用具有以下条件的税务会计师的知识:交易记录。

(2)政府附属金融机构的电晕贷款制度(日本金融公司,翔金中金银行)

随着新的冠状病毒的爆发,政府下属的金融机构正在采取特殊措施,通过放宽现有系统的要求,为企业提供优惠待遇。

贷款系统提供三个级别的支持,使处于较困难业务环境中的企业可以获得最广泛的激励

本说明中所描述的中小企业和国民企业是根据所融资企业的规模进行分类的,但没有明确的分类标准,作为指导,销售额为5亿日元以上,资本为1000即可。 10,000日元或以上的公司有资格从事中小企业业务,而少于10,000日元的公司则有资格从事国民人寿业务。

第1阶段:不降低利率-“安全净贷款”

安全网贷款已由于诸如社会和经济变化等外部因素而导致了业务状况的暂时恶化,例如销售的暂时下降,但预计其业务绩效将在中期恢复和发展。支持加强中小企业的管理基础。

该系统本身已经存在了一段时间,但是为了响应新的电晕,系统的要求已经放宽,目标企业的数量也有所增加。但是,利率是正常的,事实是满足日冕贷款要求的企业选择这样做。

安全网贷款概述
目标经营者有望对未来产生影响的业务
贷款额度中小企业:7.2亿日元/国营:4800万日元
利用营运资金/设备资金
贷款期营运资金:8年内/设备资金:15年内
延期3年以内
利率基本利率:中小企业1.11%/国企1.86%
申请所需文件[国民生活事业]申请“冠状病毒感染性疾病的特别贷款”时要提交的文件(日本金融公司)
程序流程收到申请(邮件,录入,互联网申请)后,将进行面试/考试

第二阶段:降息0.9%-“新冠状病毒感染特别贷款”

符合此阶段以上贷款条件的企业基本上对诸如“销售额下降5%或更多”之类的业务条件数字要求

新型冠状病毒传染病特殊贷款是由日本金融公司和冲绳公司提供的一种贷款系统,无论信用度或抵押品如何,利率均设定为统一利率,最多可将三个国家的利率降低0.9%。贷款十年后。延迟期最长为5年,可以对过去的现有债务进行再融资。

新型冠状病毒感染特别贷款概要
目标经营者因新的冠状病毒感染而使经营状况暂时恶化,属于以下(1)或(2)之一的企业:(1)与上月相比,销售额下降了5%以上。 (2)如果营业日历为3个月以上且少于1年零1个月,或者无法简单地与上一年同期进行比较,则为上一年同期或上一年同期。与扩大销售额(例如店铺增加或合并)直接相关的扩大资本投资或就业的公司,是指上个月销售额与以下任何一项相比下降了5%或以上的人
・过去3个月(包括上个月)的平均销售额・丽岩12月1日的销售额・丽岩10月至12月1年的平均销售额
贷款额度中小企业:6亿日元/国营:8000万日元
利用营运资金/设备资金
贷款期营运资金:15年内/设备资金:20年内
抵押品无抵押
延期5年以内
利率基本利率-0.9%:中小企业0.21%/国企0.36%
降息限制中小企业2亿日元/国民商业4000万日元
申请所需文件[国民生活事业]申请“冠状病毒感染性疾病特别贷款”时需要提交的文件(日本金融公司)
程序流程收到申请(邮件,录入,互联网申请)后,将进行面试/考试

除此之外,已获得工商会管理指导的小型企业的“基于新冠状病毒对策丸的贷款”的利率为-0.9%,商立中金银行的利率为“危机应对贷款”。这是一项特殊措施中包括的贷款制度。

有关详细信息和程序,请检查由每个执行机构或您的税务顾问建立的网站。

第三阶段:真正的无息贷款-“特殊利息供应系统”

在第二阶段中,使用-0.9%利率的贷款系统进行借贷的企业中,有一种集体补贴长达三年的等值利息的机制,特别是对于销售额急剧下降的企业。 。执行机构是中小企业和区域创新组织。

特别利益供给制度概要
目标经营者借用“新冠状病毒传染病专项贷款”,“新电晕对策丸井经济”贷款或“祥子中金银行”的“危机应对贷款”等借贷的企业的特别贷款等。通过比较,满足以下条件的企业申请贷款时最近一个月或随后两个月中的一个月的销售额与上一年或上一年同月的销售额。

①个体经营者(包括自由职业者,仅限于小型企业):无要求②小型企业(法人):销售额下降15%③中小企业:销售额下降20%
贷款额度6亿日元
借款后最初三年(最长)
最高可补充贷款额中小企业,中金祥子等2亿日元/国本4000万日元
申请所需文件从借款金融机构等处收到以下申请所需的文件。

・特殊利益供给补助金交付申请书和发票・ [附件1]承诺书/同意书・ [附件2]声明书・秘书处的信封
程序流程・附上上述文件(邮件,互联网申请)
・接收后,秘书处将根据结果检查并给予补贴。

(3)由私人金融机构(银行,信用合作社等)提供的电晕融资

政府正在采取措施,通过利用县等机构贷款将电晕贷款系统扩展到私人金融机构,以进一步彻底支持企业融资。除了几乎没有利息,无抵押和最多可延期5年之类的融资条件外,信用担保贷款的担保费为一半或零,再融资担保费也为零。为促进企业融资提供了广泛的支持。

“安全网第4和5号担保”和“与危机有关的担保”

这是一种现金流支持系统,它涵盖了在经营稳定性方面遇到困难的中小企业,该系统由与一般担保分开的担保(最高2.8亿日元)涵盖。什么是安全网四号担保?当全国性公司由于自然灾害等突发事件而受到严重破坏时,第五号是属于全国范围内业绩恶化的行业的中小型企业。为经济提供资金。

通过将新的冠状病毒视为灾难来激活它,并将目标扩展到所有县和所有行业,因此,如果满足销售下降的条件也可以使用美容诊所

安全网保证第4号和第5号(概述)
目标经营者・安全网第4号保证书的认证条件①在指定地区可以连续经营一年以上②灾害发生后受灾后,原则上可以期待最近一个月的销售额等与上年同月相比下降20%或更多,并且未来3个月(包括2个月)的销售额等预计与上年同期相比下降20%或更多(销售)。关于更高级别的减少,需要获得市长的批准)

・我们从事的行业属于安全网保证5号认证条件的指定行业,并且最近三个月的销售额等与去年同期相比下降了5%以上。 。

*目前以所有县和所有产业为目标,指定时期为灵和3年3月1日。
担保限额和担保率・安全网第4号担保书以与一般框架分开的框架(最高2.8亿日元)对100%借贷债务进行担保

・安全网担保与第5号一般框架分开的框架(最高2.8亿日元,但与第4框架相同)得到80%债务的担保
贷款期10年以内
延期最长5年,无抵押
申请所需文件・认证申请书2份(可根据当地政府机关或当地政府下载)
・提供公司概况的文件,例如公司信息・注册表副本(公司)
·财务报表或纳税申报表·证明销售减少的文件,例如损益表和销售分类帐·销售报表(地方政府窗口或下载)
程序流程・向总公司所在地的市町村工商窗口提交证明申请书(附有证明事实的文件)
・取得证明书・请向所希望的金融机构或您所在地的信用保证协会的证明书申请担保贷款

*但是,也有通过使用金融机构作为联络点来促进一站式程序以实现及时融资的运动,在这种情况下,流程如下。
・向金融机构提供贷款的咨询和申请・金融机构准备并确认单据和信用信息后,作为市政府的代表进行认可申请,并向担保协会进行审查申请・根据审查结果向金融机构提出申请贷款

除此之外,Safety Net No. 4还是一种“危机相关担保”,它保证了全国所有行业的中小企业和小企业的100%债务,其销售将比同月减少15%或更多。与上一年度第5项分开准备2.8亿日元。由此获得的信用担保额度(包括安全净担保额度)最高为5.6亿日元。

(4)可与电晕融资同时使用的手段

1.利用现有借款进行再融资

日本金融公司和其他用于冠状病毒传染病的特殊贷款以及Shoko Chukin银行的危机应对贷款规定,每个机构都可以为其现有债务再融资。换句话说,即使您已经有了贷款,您也可以充分利用该系统,并使它成为几乎免息的目标

与正常贷款系统的条件相比,就利率,担保和抵押品而言,电晕贷款对于企业而言是非常好的条件。因此,我们建议您考虑为那些即使销售减少也能够负担得起资金的人或认为不需要购买新资金的人使用现有借款进行再融资

2.福利医疗服务机构对“医疗贷款业务”的使用

目前,福利医疗组织为医疗机构等提供长期营运资金(以下简称“新冠状病毒”),这些医疗机构由于其自身的责任而受到销售下降,停业等的影响。针对新的冠状病毒感染,我们提供优惠贷款(称为“信函支持资金”)。

此外,对于9月份月收入下降30%以上(与上年同月相比)的医院和诊所,贷款限额,无抵押贷款金额和无息贷款金额进一步扩大。正在促进优先支持。

概述在下面进行了概述,但说明仅限于诊所的内容。如果您想进一步了解有资格获得贷款的医院,护理设施/护理诊所,助产士,医务人员培训设施以及指定的家庭访问护理服务,请访问福利医疗组织的网站

医疗贷款业务概况
目标经营者与上年同期相比销售额较低或用户较少的诊所
贷款额度金额较高者,为以下金额或“销售额比前一年同月减少量的12倍” ・减少30%以上:5,000万日元・减少30%以下:4,000万日元
无抵押贷款・销售额减少30%以上:5,000万日元・销售额减少30%以下:4000万日元
贷款利率前5年的无息贷款范围・销售额减少30%以上:5,000万日元・销售额减少30%以下:4,000万日元・除上述以外:0.2%(超过上述金额的部分)最初的5年以及第6年之后的部分)
赎回期(延期*) 15年以内(* 5年以内:本金宽限期)
申请所需文件可以从网站上下载格式。•借款申请表•共同担保人同意书•保险医疗机构指定通知书的副本•注册副本或注册证书(公司)
・最近期间的财务报表和最终所得税申报表
程序流程・贷款申请书的发送等。・ JQA的检查(有缺陷时的询问等)
・发送工作通知书和需要填写的合同文件・退还已完成的合同和盖章证明等。・贷款资金的转移

此外,我们对现有贷款采取了优惠待遇,他说:“目前,还款期为6个月,本金和利息还款期为3年(最长3年零6个月),具体取决于有关业务运营商情况的信息将被推迟。我们将回复您的询问。”

在顾问税务会计师或金融机构的支持下,确定贷款系统也是一种选择

电晕残骸的持久日子。许多管理人员正在努力从各个角度赢得创新,例如审查管理和业务改革。基本上基于面对面治疗并且在直放站有大量销售的美容诊所,可能会在不久的将来作为营运资金或中长期投资面临现金流问题。

在本文中,我们介绍了一些可享受优惠待遇的系统,例如电晕贷款,以及支持现金流的系统,例如普通贷款和再融资。如果要决定选择的顺序,建议先咨询普通贷款,然后再咨询具有较高障碍的适当贷款。如果那行不通,或者您除了想获得一笔适当的贷款外还想获得一笔贷款,请向担保协会咨询一笔贷款,然后逐步考虑较低障碍的选择

正如我在开始时提到的,即使在财务状况恶化之后,使用电晕贷款也不迟,而且很难获得普通贷款。企业主需要技能来获取他们真正需要的资金,并在正确的时间进行正确的投资以促进未来几年的业务增长。

但是,对正确的投资进行可靠的投资并不像听起来那样容易。让我们每天分享基金管理,业务发展和未来前景,并在可以与您进行咨询的顾问税务会计师的支持下面对面。

关于贷款制度,与日本金融公司,经济产业省和与我们有关系的金融机构也设有咨询台。如果您有兴趣,请致电并检查详细信息。由于该金融机构正在积极放贷,因此它将做出平稳反应。

文章监督

高隆孝之税务会计
高隆孝之税务会计

Koinobori会计事务所/ Koinobori Consulting Co.,Ltd.

在一家大型和小型税务会计公司工作后,成为独立人士。他一直是许多美容诊所的咨询税务会计师,并且是Koinobori会计事务所的代表税务会计师。

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