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Corona臨床管理中有效的現金流融資系統和利用點

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物品監督

高隆孝之稅務會計
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2020年,新的冠狀病毒流行對許多運營商產生了重大影響。在未來不確定的情況下,以真實人的參與為前提的業務將重新檢查與客戶的關係並採取措施,或者對業務模型本身進行重大更改以繼續業務。

美容診所是需要與患者面對面治療的服務,也處於困境。自從在緊急狀態下建議“待在家裡”以來,遊客數量的減少已成為一個嚴重的問題。

為了支持受電暈災害影響的企業的管理,在貸款系統和信用擔保系統方面都建立了各種支持系統。可能有些企業主已經在使用它。

今天,在引入貸款系統的基礎上,我將考慮如何選擇一些現金流量支持系統以及如何使用資金

選擇貸款制度的基礎應該是什麼?

Corona臨床管理中有效的現金流融資系統和利用點

目前,企業可以申請幾種貸款計劃。但是,在應用時,您應基於某些條件進行選擇,而不是跳入烏雲。

因此,我建議提出``首先使用高障礙貸款''的想法。換句話說,在您的醫院可以收到的貸款中,從“由於嚴格的檢查或複雜的程序而難以藉出哪筆貸款”的角度考慮,然後從困難的貸款中選擇貸款

當財務狀況良好且不受電暈流行的影響時,可以使用普通貸款,例如適當的貸款。但是,如果由於電暈流行導致業務績效下降,則這些貸款將是不希望的或狀況不佳。利用電暈借貸還為時不晚。

這種方法的缺點是在不久的將來籌集資金時會產生財務成本(利息和擔保費),但是如果您確實採取最好的措施來防止醫院被破壞,則可以說這是最可靠的方法。

為了長期發展公司,必須具有不破壞公司的觀點。為此,賺錢很重要,但是在緊急情況下能夠從金融機構借錢也很重要。

有效利用從貸款中獲得的資金

管理層必須考慮以充分利用從貸款中獲得的資金。它是中到長期(5年等)制定現金流量計劃的。沒有計劃,就沒有路可走。

在不可預測的情況下,您不能保持樂觀,但是如果您認為自己負擔得起,則請牢記以下幾點:

  • ①不要浪費錢
  • ②選擇對您的業務有利的投資
  • ③準確衡量投資效果

尤其是當您獲得貸款時,您會得到很多錢,而且您往往會浪費金錢,因為您的直接資金將被充斥。經理永遠不要忘記①。自治機制(例如單獨管理帳戶,以免您不小心觸碰它們)也很有效。

②和③也是重要觀點。製造商也正在積極開展業務,但我們不能忽略確定這是否真的是我們醫院的必要投資。正確測量和分析有關可以恢復多少年的數據也很重要。

這三點是管理層在投資企業時應始終注意的事項。請藉此機會回顧一下它是否已經完全實施。

多種貸款體系支持業務

“貸款”是為開設和運營診所籌集資金的典型手段。總之,根據執行機構,其目的和要求,可以應用多種系統。

貸款基本上分為政府附屬金融機構和私人金融機構。這次,為了支持受到新的冠狀病毒流行的企業的管理,制定了放寬要求之類的特殊措施,但是很容易理解與正常情況下可以使用的現有系統的關係。總結在圖中。

多種貸款體系支持業務

在本文中,我們將在下面介紹這些典型的貸款系統。對於在各個方面獲得優惠待遇的企業來說,這是一個非常有利的系統,例如優惠利率(低利率,幾乎沒有利率),延期還款(最長5年),無抵押和無擔保。每種情況都設置了適用條件,因此在檢查時請參考這些條件。

(1)私人金融機構的普通貸款

儘管這是從正常時期募集資金的一種方式,但讓我們首先從私人金融機構獲得貸款。這是因為即使使用冠狀病毒,如果您採取``高額貸款''的想法,也應該是首選

私人金融機構的貸款大致分為適當貸款和有擔保協會的貸款,較高的障礙是適當貸款

適當的貸款是由私人金融機構提供的商業貸款,信用擔保協會未提供擔保,直接以100%的責任提供。

另一方面,“擔保貸款協會”是通過公共機構“信用擔保協會”獲得的,該機構在從金融機構獲得貸款時以擔保人的身份支持中小企業和小企業,並使其更容易獲得貸款。貸款,這是通過實踐建立的貸款。萬一發生借款人的還款延遲的情況,信用擔保協會將代表借款人向金融機構進行“預付款”。考慮使用此信貸時,中小企業和小型企業需要向信貸擔保協會支付規定的信貸擔保費。

通過協會的聯合擔保,可以降低壞賬的風險(取決於銀行的責任比例,降低0%至20%),這是金融機構,中小企業和小企業的基本立場。 ,我們優先推薦由信用擔保協會擔保的貸款。據認為,您將被要求在協會保證的保證極限範圍內盡可能多地使用它。

作為業務運營商,最好獲得一筆適當的貸款,除了借款利率外,它不需要您支付信用擔保費。但是,毋庸置疑,私人金融機構很難獲得適當的貸款,因為它們對於向沒有交易記錄的公司或經營了一年或兩年的年輕公司貸款非常謹慎。

但是,似乎有些金融機構正在考慮根據第三任期之後的帳戶清算數字進行適當的融資。如果您具有一定的業務績效,則應爭取簽訂適當的貸款合同,該合同不需要您支付信用擔保費。進行實際檢查是否需要抵押等抵押品的想法因金融機構而異,因此如果您想不浪費地籌集資金,我們建議您借用具有以下條件的稅務會計師的知識:交易記錄。

(2)政府附屬金融機構的電暈貸款制度(日本金融公司,翔金中金銀行)

隨著新的冠狀病毒的爆發,政府下屬的金融機構正在採取特殊措施,通過放寬現有系統的要求,為企業提供優惠待遇。

貸款系統提供三個級別的支持,使處於較困難業務環境中的企業可以獲得最廣泛的激勵

本說明中所描述的中小企業和國民企業是根據所融資企業的規模進行分類的,但沒有明確的分類標準,作為指導,銷售額為5億日元以上,資本為1,000。 10,000日元或以上的公司有資格從事中小企業業務,而少於10,000日元的公司則有資格從事國民人壽業務。

第1階段:不降低利率-“安全淨貸款”

安全網貸款已由於諸如社會和經濟變化等外部因素而導致了業務狀況的暫時惡化,例如銷售的暫時下降,但預計其業務績效將在中期恢復和發展。支持加強中小企業的管理基礎。

該系統本身已經存在了一段時間,但是為了響應新的電暈,系統的要求已經放寬,目標企業的數量也有所增加。但是,利率是正常的,事實是滿足日冕貸款要求的企業選擇這樣做。

安全網貸款概述
目標經營者有望對未來產生影響的業務
貸款額度中小企業:7.2億日元/國營:4800萬日元
利用營運資金/設備資金
貸款期營運資金:8年內/設備資金:15年內
延期3年以內
利率基本利率:中小企業1.11%/國企1.86%
申請所需文件[國民生活事業]申請“冠狀病毒感染性疾病特別貸款”時需要提交的文件(日本金融公司)
程序流程收到申請(郵件,錄入,互聯網申請)後,將進行面試/考試

第二階段:降息0.9%-“新冠狀病毒感染特別貸款”

符合此階段以上貸款條件的企業基本上對諸如“銷售額下降5%或更多”之類的業務條件具有數字要求

新型冠狀病毒傳染病特殊貸款是由日本金融公司和沖繩公司提供的一種貸款系統,無論信用度或抵押品如何,利率均設定為統一利率,最多可將三個國家的利率降低0.9%。貸款十年後。延遲期最長為5年,可以對過去的現有債務進行再融資。

新型冠狀病毒感染特別貸款概要
目標經營者因新的冠狀病毒感染而使經營狀況暫時惡化,屬於以下(1)或(2)之一的企業:(1)與上月相比,銷售額下降了5%以上。 (2)如果營業日曆為3個月以上且少於1年零1個月,或者無法簡單地與上一年同期進行比較,則為上一年同期或上一年同期。與擴大銷售額(例如店鋪增加或合併)直接相關的擴大資本投資或就業的公司,是指上個月銷售額與以下任何一項相比下降了5%或以上的人
・過去3個月(包括上個月)的平均銷售額・麗岩12月1日的銷售額・麗岩10月至12月1年的平均銷售額
貸款額度中小企業:6億日元/國營:8000萬日元
利用營運資金/設備資金
貸款期營運資金:15年內/設備資金:20年內
抵押品無抵押
延期5年以內
利率基本利率-0.9%:中小企業0.21%/國企0.36%
降息限制中小企業2億日元/國民商業4000萬日元
申請所需文件[國民生活事業]申請“冠狀病毒感染性疾病特別貸款”時需要提交的文件(日本金融公司)
程序流程收到申請(郵件,錄入,互聯網申請)後,將進行面試/考試

除此之外,已獲得工商會管理指導的小型企業的“基於新冠狀病毒對策丸的貸款”的利率為-0.9%,商立中金銀行的利率為“危機應對貸款”。這是一項特殊措施中包括的貸款制度。

有關詳細信息和程序,請檢查由每個執行機構或您的稅務顧問建立的網站。

第三階段:真正的無息貸款-“特殊利息供應系統”

在第二階段中,使用-0.9%利率的貸款系統進行借貸的企業中,有一種集體補貼長達三年的等值利息的機制,特別是對於銷售額急劇下降的企業。 。執行機構是中小企業和區域創新組織。

特別利益供給制度概要
目標經營者借用“新冠狀病毒傳染病專項貸款”,“新電暈對策丸井經濟”貸款或“祥子中金銀行”的“危機應對貸款”等借貸的企業的特別貸款等。通過比較,滿足以下條件的企業申請貸款時最近一個月或隨後兩個月中的一個月的銷售額與上一年或上一年同月的銷售額。

①個體經營者(包括自由職業者,僅限於小型企業):無要求②小型企業(法人):銷售額下降15%③中小企業:銷售額下降20%
貸款額度6億日元
借款後最初三年(最長)
最高可補充貸款額中小企業,中金祥子等2億日元/國本4000萬日元
申請所需文件從借款金融機構等處收到以下申請所需的文件。

・特殊利益供給補助金交付申請書和發票・ [附件1]承諾書/同意書・ [附件2]聲明書・秘書處的信封
程序流程・附上上述文件(郵件,互聯網申請)
・接收後,秘書處將根據結果審查並給予補貼。

(3)由私人金融機構(銀行,信用合作社等)進行電暈融資

政府正在採取措施,通過利用縣等機構貸款將電暈貸款系統擴展到私人金融機構,以進一步徹底支持企業融資。除了幾乎沒有利息,無抵押和最多可延期5年之類的融資條件外,信用擔保貸款的擔保費為一半或零,再融資擔保費也為零。為促進企業融資提供了廣泛的支持。

“安全網第4和5號擔保”和“與危機有關的擔保”

這是一種現金流支持系統,涵蓋了在管理穩定性方面遇到困難的中小企業,該系統由與一般擔保分開的擔保(最高2.8億日元)涵蓋。什麼是安全網四號擔保?當全國性公司由於自然災害等突發事件而受到嚴重破壞時,第五號是屬於全國范圍內業績惡化的行業的中小型企業。為經濟提供資金。

通過將新的冠狀病毒視為災難來激活它,並將目標擴展到所有縣和所有行業,因此,如果滿足銷售下降的條件也可以使用美容診所

安全網保證第4號和第5號(概述)
目標經營者・安全網第4號保證書的認證條件①在指定地區可以連續經營一年以上②災害引起的災害影響後,原則上可以期待最近一個月的銷售額等與上年同月相比下降20%或更多,並且未來3個月(包括2個月)的銷售額等預計與上年同期相比下降20%或更多(銷售)。關於更高級別的減少,需要獲得市長的批准)

・我們從事的行業屬於安全網保證5號認證條件的指定行業,並且最近三個月的銷售額等與去年同期相比下降了5%以上。 。

*目前以所有縣和所有產業為目標,指定時期為靈和3年3月1日。
擔保限額和擔保率・安全網第4號保證書以與一般框架分開的框架(最高2.8億日元)對100%借貸債務進行擔保

・安全網擔保與第5號一般框架分開的框架(最高2.8億日元,但與第4框架相同)得到80%債務的擔保
貸款期10年以內
延期最長5年,無抵押
申請所需文件・認證申請書2份(可根據當地政府機關或當地政府下載)
・提供公司概況的文件,例如公司信息・註冊表副本(公司)
·財務報表或納稅申報表·證明銷售減少的文件,例如損益表和銷售分類帳·銷售報表(地方政府窗口或下載)
程序流程・向總公司所在地的市町村工商窗口提交證明申請書(附有證明事實的文件)
・取得證明書・請向所希望的金融機構或您所在地的信用保證協會的證明書申請擔保貸款

*但是,也有通過以金融機構為聯絡點來促進一站式程序以實現及時融資的運動,在這種情況下,流程如下。
・向金融機構提供貸款的諮詢和申請・金融機構準備並確認單據和信用信息後,作為市政府的代表進行認可申請,並向擔保協會進行審查申請・根據審查結果向金融機構提出申請貸款

除此之外,Safety Net No. 4還是一種“危機相關擔保”,它保證了全國所有行業的中小企業和小企業的100%債務,其銷售將比同月減少15%或更多。與上一年度第5項分開準備2.8億日元。由此獲得的信用擔保額度(包括安全淨擔保額度)最高為5.6億日元。

(4)可與電暈融資同時使用的手段

1.利用現有借款進行再融資

日本金融公司和其他用于冠狀病毒傳染病的特殊貸款以及Shoko Chukin銀行的危機應對貸款規定,每個機構都可以為其現有債務再融資。換句話說,即使您已經有了貸款,您也可以充分利用該系統,並使它成為幾乎免息的目標

與正常貸款系統的條件相比,就利率,擔保和抵押品而言,電暈貸款對於企業而言是非常好的條件。因此,我們建議您考慮為那些即使銷售減少也能夠負擔得起資金的人或認為不需要購買新資金的人使用現有借款進行再融資

2.福利醫療服務機構對“醫療貸款業務”的使用

目前,福利醫療組織為醫療機構等提供長期營運資金(以下簡稱“新冠狀病毒”),這些醫療機構由於其自身的責任而受到銷售下降,停業等的影響。針對新的冠狀病毒感染,我們提供優惠貸款(稱為“信函支持資金”)。

此外,對於9月份月收入下降30%以上(與上年同月相比)的醫院和診所,貸款限額,無抵押貸款金額和無息貸款金額進一步擴大。正在促進優先支持。

概述在下面進行了概述,但說明僅限於診所的內容。如果您想進一步了解有資格獲得貸款的醫院,護理設施/護理診所,助產士,醫務人員培訓設施以及指定的家庭訪問護理服務,請訪問福利醫療組織的網站

醫療貸款業務概況
目標經營者與上年同期相比銷售額較低或用戶較少的診所
貸款額度金額較高者,為以下金額或“銷售額比前一年同月減少量的12倍” ・減少30%以上:5,000萬日元・減少30%以下:4,000萬日元
無抵押貸款・銷售額減少30%以上:5,000萬日元・銷售額減少30%以下:4000萬日元
貸款利率前5年的無息貸款範圍・銷售額減少30%以上:5,000萬日元・銷售額減少30%以下:4,000萬日元・除上述以外:0.2%(超過上述金額的部分)最初的5年以及第6年之後的部分)
贖回期(延期*) 15年以內(* 5年以內:本金寬限期)
申請所需文件可以從網站上下載格式。•借款申請表•共同擔保人同意書•保險醫療機構指定通知書的副本•註冊副本或註冊證書(公司)
・最近期間的財務報表和最終所得稅申報表
程序流程・貸款申請書的發送等。・ JQA的檢查(有缺陷時的詢問等)
・發送工作通知書和需要填寫的合同文件・退還已完成的合同和蓋章證明等。・貸款資金的轉移

此外,我們對現有貸款採取了優惠待遇,“目前,還本付息6個月,還本付息3年(最長3年6個月),具體取決於有關業務運營商情況的信息將被推遲。我們將回复您的詢問。”

在顧問稅務會計師或金融機構的支持下,確定貸款系統也是一種選擇

電暈殘骸的持久日子。許多管理人員正在努力從各個角度贏得創新,例如審查管理和業務改革。美容診所基本上基於面對面的治療,並且具有來自中繼器的大量銷售額,很可能在不久的將來作為營運資金或中長期投資面臨現金流問題。

在本文中,我們介紹了一些可享受優惠待遇的系統,例如電暈貸款,以及支持現金流的系統,例如普通貸款和再融資。如果要決定選擇的順序,建議先諮詢普通貸款,然後再諮詢具有較高障礙的適當貸款。如果那行不通,或者您除了想獲得一筆適當的貸款外還想獲得一筆貸款,請向擔保協會諮詢一筆貸款,然後逐步考慮較低障礙的選擇

正如我在開始時提到的,即使在財務狀況惡化之後,使用電暈貸款也不遲,而且很難獲得普通貸款。企業主需要技能來獲取他們真正需要的資金,並在正確的時間進行正確的投資以促進未來幾年的業務增長。

但是,對正確的投資進行可靠的投資並不像聽起來那樣容易。讓我們每天分享基金管理,業務發展和未來前景,並在可以與您進行諮詢的顧問稅務會計師的支持下面對面。

關於貸款制度,與日本金融公司,經濟產業省和與我們有關係的金融機構也設有諮詢台。如果您有興趣,請致電並檢查詳細信息。由於該金融機構正在積極放貸,因此它將做出平穩反應。

物品監督

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在一家大型和小型稅務會計公司工作後,成為獨立人士。他一直是許多美容診所的諮詢稅務會計師,並且是Koinobori會計事務所的代表稅務會計師。

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